2019-07-08 3:49:22
“金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革已取得一定進(jìn)展：第一，積極構(gòu)建了多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系;第二，加強(qiáng)了金融的有效供給，不斷優(yōu)化融資結(jié)構(gòu);第三，要?jiǎng)?chuàng)新和豐富金融產(chǎn)品體系，來滿足多樣化的金融需求?！苯眨y保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，介紹推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的措施成效。
早在2015年11月，“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”第一次提出，先是煤炭、鋼鐵等行業(yè)去產(chǎn)能、調(diào)結(jié)構(gòu)，歷經(jīng)改革的深入，金融領(lǐng)域成為了2019年供給側(cè)改革的主旋律。
提供有效供給是難題
對于金融機(jī)構(gòu)體系的建立，目前我國基本形成了商業(yè)性、開發(fā)性、政策性和合作性金融共同發(fā)展的格局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)覆蓋率已經(jīng)超過了95%。而建立多層次、廣覆蓋、有差異的金融服務(wù)體系也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)。
我國的金融結(jié)構(gòu)不合理，主要體現(xiàn)在兩方面：一是間接融資占比高、直接融資占比低，資本市場對實(shí)體部門投融資發(fā)揮的作用小;二是間接融資過多依賴房地產(chǎn)抵押品和政府信任的擔(dān)保，融資更多流向地方政府融資平臺、國企和房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域。由此導(dǎo)致實(shí)體部門尤其是民企、小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
民生銀行首席研究員溫彬接受媒體采訪時(shí)表示，目前我國金融的供給和需求端還存在一些錯(cuò)配的問題。中小企業(yè)對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)很大，但它們能獲得的金融資源卻不足，因此需要進(jìn)行金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求
金融供給側(cè)改革，并不是單純地從供給側(cè)入手，而是立足于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)需求，優(yōu)化調(diào)整金融體系結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融資源有效配置和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升金融供給的質(zhì)量和效率，實(shí)現(xiàn)金融總供給和總需求的平衡。
我國銀行業(yè)的規(guī)模和實(shí)力都已經(jīng)足夠大，但是多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系尚未建立。金融供給主體，特別是中小金融機(jī)構(gòu)不足，小微、“三農(nóng)”、綠色等金融服務(wù)短板還有待補(bǔ)齊。與此同時(shí)，金融對新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展支持不夠，對“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”、科創(chuàng)型企業(yè)支持不夠。
業(yè)內(nèi)人士表示，在我國金融業(yè)深度和廣度發(fā)展的過程中，信用不足成為重要的制約因素。隨著金融市場的深入發(fā)展、金融創(chuàng)新不斷推進(jìn)、金融體系的進(jìn)一步完善，這個(gè)制約更顯突出。其中，由于信用體系發(fā)展不完善，金融機(jī)構(gòu)無法識別合適的服務(wù)對象，或者不能正確地進(jìn)行服務(wù)、產(chǎn)品定價(jià)，由此會導(dǎo)致服務(wù)缺失，或者需要依靠較高定價(jià)實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。
細(xì)分用戶 提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的核心問題之一，提升金融市場風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
榕樹貸款表示，金融科技公司運(yùn)用技術(shù)優(yōu)勢，深度解讀用戶數(shù)據(jù)，可給出用戶相對客觀的信用評價(jià)。金融科技公司與金融機(jī)構(gòu)合作，能有效改善金融市場風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。
榕樹貸款是榕樹平臺打造的一款連接個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)的金融信息匯聚平臺。目前，可為個(gè)人用戶提供包括借款信息等一系列精準(zhǔn)、便捷的線上金融服務(wù)。
推薦借款產(chǎn)品之前，榕樹貸款運(yùn)用自身深厚的數(shù)據(jù)分析能力，能夠?qū)腿哼M(jìn)行預(yù)先信用評級，立體式定位他們的消費(fèi)能力和貸償能力，然后對符合不同金融產(chǎn)品風(fēng)控要求的用戶，精準(zhǔn)匹配合適他們的金融產(chǎn)品。
也就是說，用戶提交需求以后，榕樹貸款就已經(jīng)根據(jù)其申請資料進(jìn)行提前畫像，全面評估該用戶的違約概率，給出不同的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和預(yù)授信。風(fēng)控足夠好，才能降低機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，保證在盡可能普惠大眾的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
從C端個(gè)人用戶看，榕樹貸款極大地提升中低收入人群、“三農(nóng)”與小微企業(yè)的金融服務(wù)可獲得性。從B端供給側(cè)看，榕樹貸款能夠極大地提升金融機(jī)構(gòu)的信貸匹配效率，讓資金高效對接給需要的客群。
“我們會把金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品定向推給符合其風(fēng)險(xiǎn)水平的人群，等于幫助金融機(jī)構(gòu)做了用戶篩選，進(jìn)而提高了金融的有效供給。”榕樹貸款表示。目前，與榕樹平臺合作的機(jī)構(gòu)包括銀行、持牌消費(fèi)金融公司、大型互聯(lián)網(wǎng)公司等，已與500家機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作。
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編輯：楊文博