2020-03-13 8:44:38
為認(rèn)真貫徹落實(shí)中央統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作部署，金融科技企業(yè)匯承通過(guò)在線商票速融、開(kāi)辟綠色通道、提升金融服務(wù)等措施引金融”活水”支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全力發(fā)揮”穩(wěn)定器”和”助推器”作用。
承接了一批大型施工項(xiàng)目后，高額材料采購(gòu)成本成為江蘇某金屬材料加工公司資金復(fù)工的難題。但在匯承金融科技的傾力服務(wù)下，該公司通過(guò)辦理商票貼現(xiàn)融資，短短十幾分鐘，就在匯承平臺(tái)貼到了數(shù)百萬(wàn)元的資金，原本還有幾個(gè)月的商票，都完成了變現(xiàn)，一下子盤活了材料采購(gòu)的供應(yīng)鏈。
從匯承金融科技后臺(tái)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，受益于平臺(tái)商票速融產(chǎn)品的貼現(xiàn)模式，平臺(tái)間接服務(wù)數(shù)百萬(wàn)家的中小微企業(yè)。
優(yōu)化供應(yīng)鏈金融承兌支付體系
大家都知道，商業(yè)承兌匯票不僅有利于中小企業(yè)流動(dòng)資金得到補(bǔ)充，促進(jìn)企業(yè)合作關(guān)系進(jìn)一步優(yōu)化，同時(shí)還對(duì)增加銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)有一定的作用。
但是，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)單一，以信用放款為主，在商票業(yè)務(wù)中也是銀行承兌匯票一枝獨(dú)秀，商業(yè)承兌匯票發(fā)展緩慢。加上”資產(chǎn)變現(xiàn)難、融資成本高、融資渠道少”，產(chǎn)生的資金缺口妨礙了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。
針對(duì)中小微企業(yè)的商票融資痛點(diǎn)，匯承金融科技積極對(duì)接銀行和金融機(jī)構(gòu)，精準(zhǔn)切入企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)，大力推行商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下使用商票，可憑借核心企業(yè)的信用背書，或?qū)⒑诵钠髽I(yè)與上下游企業(yè)真實(shí)貿(mào)易進(jìn)行資信捆綁等方式為相關(guān)企業(yè)增信，從而打開(kāi)鏈上所有企業(yè)的融資閥門，更好地發(fā)揮商票為企業(yè)融資的功能。
近年來(lái)，匯承金融科技不斷優(yōu)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，將貼現(xiàn)時(shí)間縮短至10分鐘以內(nèi)。傳統(tǒng)銀行辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過(guò)詢價(jià)——申請(qǐng)——提交資料——送分行審查——批復(fù)放款等多個(gè)環(huán)節(jié)，全流程耗時(shí)最少3小時(shí)甚至更長(zhǎng)。匯承利用電票取代紙票的機(jī)遇，用互聯(lián)網(wǎng)的方式抓住了大量長(zhǎng)尾用戶，從而可以和多家銀行洽談合作，為中小微企業(yè)提供銀企快貼服務(wù)，幫助持票小微企業(yè)對(duì)接銀行，有效地緩解了銀行無(wú)法觸達(dá)供應(yīng)鏈末端的小微企業(yè)的普惠難題，將貼現(xiàn)時(shí)間縮短至10分鐘以內(nèi)。目前平臺(tái)幫助企業(yè)日均解決2-3億貼現(xiàn)融資規(guī)模。
深化大數(shù)據(jù)挖掘，精準(zhǔn)滴灌企業(yè)商票融資
從目前市場(chǎng)來(lái)看，商業(yè)承兌匯票在銀行授信中占比非常低，并沒(méi)有成為企業(yè)融資的主流產(chǎn)品，融資線小編分析認(rèn)為主要存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：
首先是流通性比較差，商業(yè)承兌匯票是屬于企業(yè)信用，并非銀行信用，由于我國(guó)缺乏一個(gè)權(quán)威的針對(duì)商票業(yè)務(wù)的企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，普通人無(wú)法判斷開(kāi)票企業(yè)的信用等級(jí)，如果開(kāi)票人企業(yè)知名度和信譽(yù)度不高，供應(yīng)商就不敢輕易接受企業(yè)的商票。
其次是貼現(xiàn)比較困難，目前絕大部分的商票是在銀行辦理貼現(xiàn)，但銀行辦理商票貼現(xiàn)需要占用開(kāi)票人或者持票人的授信額度。持票人往往是中小企業(yè)，申請(qǐng)授信額度時(shí)很難根據(jù)銀行要求提供抵押物或其他強(qiáng)擔(dān)保措施；開(kāi)票人雖然一般是大型企業(yè)，但也不愿意讓持票人占用自己有限的銀行授信額度，否則就直接開(kāi)銀行承兌匯票了，而且授信銀行有業(yè)務(wù)區(qū)域限制，通過(guò)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的商票規(guī)模非常有限。
最后是商業(yè)承兌匯票目前并沒(méi)有進(jìn)入銀行監(jiān)管范圍，沒(méi)有在企業(yè)征信記錄進(jìn)行登記，開(kāi)票企業(yè)容易虛構(gòu)貿(mào)易背景過(guò)度開(kāi)票，變相增加企業(yè)負(fù)債，貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)無(wú)法進(jìn)行總額監(jiān)管。
與傳統(tǒng)的商票貼現(xiàn)模式不同，匯承通過(guò)金融科技的創(chuàng)新能力重塑供應(yīng)鏈金融融資新模式，踐行普惠金融為中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)安全、高效、普惠、綠色的商票撮合融資服務(wù)。利用平臺(tái)每天都會(huì)產(chǎn)生的海量交易數(shù)據(jù)和供應(yīng)鏈條數(shù)據(jù)，圍繞這些數(shù)據(jù)，平臺(tái)建立了企業(yè)風(fēng)控模型和供應(yīng)鏈上下游融資需求，針對(duì)性的開(kāi)發(fā)新的商票服務(wù)產(chǎn)品，使商票融資更加智能化，從而提高金融服務(wù)效率，從根本上降低企業(yè)商票的融資結(jié)算成本、融資成本，增強(qiáng)資金和資產(chǎn)流動(dòng)性。
匯承金融科技CEO曹石金表示，下一步將持續(xù)探索適合于中小微企業(yè)商票融資需求的供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用，將商票融資服務(wù)精準(zhǔn)滴灌到中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。
來(lái)源：環(huán)球都市網(wǎng)
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編輯：楊文博