2019-11-07 7:02:00

每年剁手季，市面上就會出現(xiàn)很多意外險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)。今天保險(xiǎn)師先和大家聊聊意外險(xiǎn)，這款看似簡單卻也非常容易買錯的保險(xiǎn)，到底有哪些坑，又該怎么選擇。

　　

　　購買意外險(xiǎn)主要看哪幾點(diǎn)？

在選擇綜合意外險(xiǎn)時，把重點(diǎn)主要放在意外醫(yī)療責(zé)任和意外傷殘責(zé)任上。

意外醫(yī)療責(zé)任 ：意外醫(yī)療責(zé)任是綜合意外險(xiǎn)使用頻率最高的一項(xiàng)責(zé)任，普通人因意外身故或傷殘的可能性很小，但是磕磕碰碰摔傷燒傷在生活中很常見，所以意外醫(yī)療責(zé)任的保障是否全面，直接關(guān)系到被保險(xiǎn)人的切身利益。

選意外醫(yī)療責(zé)任，主要看三點(diǎn)：

A．看是否限制社保外醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。

一部分的綜合意外險(xiǎn)，會規(guī)定只限社保內(nèi)費(fèi)用的報(bào)銷，像治療骨折用的進(jìn)口鋼釘、進(jìn)口支架等不在社保范圍內(nèi)的醫(yī)療用品，這類意外險(xiǎn)是無法報(bào)銷的。而如果買的是不限制社保外報(bào)銷的意外險(xiǎn)，是可以正常報(bào)銷的。

當(dāng)然，不限社保外報(bào)銷的意外險(xiǎn)，因?yàn)閳?bào)銷范圍更大，價格也會更高。

B?？瘁t(yī)療報(bào)銷是否有免賠額，免賠額是多少。

免賠額指的是醫(yī)療責(zé)任中報(bào)銷公司“不用報(bào)銷的額度”，這個額度內(nèi)需要我們自己花錢，超過這個額度的部分保險(xiǎn)公司才報(bào)銷。

很明顯，意外險(xiǎn)的免賠額其實(shí)是越低越好的。免賠額越低，意味著我們花的錢越少，保險(xiǎn)公司報(bào)銷的越多。

C．看醫(yī)療責(zé)任的報(bào)銷比例。

報(bào)銷比例這個很好理解，就是意外醫(yī)療花的錢能報(bào)銷多少比例，能100%報(bào)銷自然是最好的。市面上有一些綜合意外險(xiǎn)，為了降低產(chǎn)品價格，會把報(bào)銷比例設(shè)定為80%或者更低。

具體選擇報(bào)銷比例較低價格也較低的產(chǎn)品，還是不差錢選擇100%報(bào)銷的產(chǎn)品，大家可以根據(jù)自己的具體需求和偏好進(jìn)行選擇。

意外傷殘責(zé)任：在挑選綜合意外險(xiǎn)時，意外傷殘責(zé)任可能會出現(xiàn)兩個不太明顯的坑，需要重點(diǎn)關(guān)注。

一個坑是：只賠全殘，其他殘疾不賠。

因?yàn)槿珰埖囊蠓浅?yán)格，這樣的賠付條件對被保險(xiǎn)人非常不利。

另外一個坑，是意外身故和意外傷殘的保額不對等。

一般來說，綜合意外險(xiǎn)身故和傷殘的保額是相同的，身故保額是100萬，傷殘保額也是100萬。

　　

　　所以保險(xiǎn)師提醒：在選購綜合意外險(xiǎn)時一定要睜大眼睛，看看傷殘責(zé)任保障是否全面，傷殘保額是否和身故保額對等，這兩點(diǎn)都做到位的意外險(xiǎn)，才是“理想的選擇”。

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來源：和訊山東

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編輯：楊文博