2021-04-30 11:42:52
隨著社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，各類犯罪與洗錢活動相互交織滲透。近日，央行公布數(shù)據(jù)顯示，2020年對614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展了專項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，處罰金額2468萬元。近年來，央行不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，持續(xù)加大對銀行反洗錢違法違規(guī)的懲處力度，多措并舉重拳打擊洗錢活動。
監(jiān)管多措并舉打擊洗錢行為
今年3月中旬，根據(jù)國家對反洗錢工作的重要部署要求，最高人民檢察院和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布6例懲治洗錢犯罪的典型案例，揭示各類上游犯罪的洗錢手段，顯示出國家監(jiān)管部門對反洗錢監(jiān)管保持高壓態(tài)勢。
3月31日，人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》修訂案公開征求意見，對金融機(jī)構(gòu)反洗錢責(zé)任提出更加具體的要求。
為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管工作，提高反洗錢工作水平，中國人民銀行日前印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2021年8月1日起施行?！掇k法》進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，并根據(jù)我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的要求，將非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)加入反洗錢監(jiān)管對象范圍，對支付機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)控提出了進(jìn)一步要求。
4月23日，人民銀行召開打擊治理跨境賭博“資金鏈”工作會議。會議通報(bào)了2020年以來涉賭“資金鏈”治理工作進(jìn)展，研究了當(dāng)前工作面臨形勢，重點(diǎn)就進(jìn)一步推進(jìn)金融領(lǐng)域打擊治理跨境賭博工作進(jìn)行部署。會議指出，打擊治理跨境賭博是政治性、長期性、系統(tǒng)性工作。要堅(jiān)持“嚴(yán)厲打擊、有效管控、打防并舉、綜合施策、標(biāo)本兼治”的工作原則，繼續(xù)采取最嚴(yán)厲措施打擊治理跨境賭博犯罪，不斷把“資金鏈”治理工作推向深入。
筑牢安全防護(hù)墻，打造健康外貿(mào)生態(tài)
在此背景下，一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)公司XTransfer積極響應(yīng)國家在金融反洗錢風(fēng)控監(jiān)管方面的要求，切實(shí)履行反洗錢社會責(zé)任和義務(wù)，通過構(gòu)建數(shù)據(jù)化、自動化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，對信息流、物流和資金流交叉驗(yàn)證以還原交易全貌，利用人工智能技術(shù)對交易鏈路全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控，筑牢合規(guī)反洗錢屏障。迄今為止，XTransfer 已為超十萬家從事跨境電商B2B的中小微企業(yè)提供了跨境金融和風(fēng)控服務(wù)，在這一過程中攔截了大量風(fēng)險(xiǎn)交易。
XTransfer聯(lián)合創(chuàng)始人兼CRO姚偉春認(rèn)為，在跨境貿(mào)易中，洗錢分為主動洗錢與被動洗錢。主動洗錢是指一開始就抱著犯罪目的來開戶的客戶，這可能正是洗錢的設(shè)計(jì)方、執(zhí)行方或謀劃方。此外，除了主動洗錢外，還存在一部分客戶被動洗錢。她指出，某些中小微企業(yè)原本是有真實(shí)貿(mào)易場景的正當(dāng)經(jīng)營者，但可能會被不法分子利用、誘騙，導(dǎo)致被動涉及洗錢，這類案例并不少見?；诖?，XTransfer在去年年底正式宣布推出“跨境交易風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)”，針對跨境交易過程中潛在的反洗錢、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)提供決策支持，包括出口企業(yè)無法判斷境外買家身份、對款項(xiàng)合法性存疑等情況。
據(jù)姚偉春介紹，“跨境交易風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)”是XTransfer在為外貿(mào)企業(yè)提供跨境金融及風(fēng)控服務(wù)的基礎(chǔ)上拓展的創(chuàng)新服務(wù)領(lǐng)域。該服務(wù)依托于XTransfer自主研發(fā)打造的反洗錢風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，包括智能信息洞察系統(tǒng)和智能決策分析系統(tǒng)在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理兩大核心系統(tǒng)模塊，以及風(fēng)控專家的專業(yè)洞見和分析。值得一提的是，該項(xiàng)服務(wù)并非只是提供給XTransfer已服務(wù)企業(yè)用戶，而是面向所有外貿(mào)企業(yè)開放。該服務(wù)將全面免費(fèi)至2021年底，外貿(mào)企業(yè)通過XTransfer 400服務(wù)熱線或者在線客服通道即可發(fā)起咨詢需求。
據(jù)悉，該項(xiàng)服務(wù)推出后，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)團(tuán)隊(duì)隨即接到大量的咨詢?！捌渲幸黄鹱稍儼咐钊擞∠笊羁?。一位廣州的外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人前來問詢是否可以使用XTransfer賬戶收墨西哥政府采購的一筆20億美元的防疫物資，但支付方為香港一家貿(mào)易公司，前來咨詢的客戶對國外終端買家是誰一無所知。經(jīng)核查我們發(fā)現(xiàn)，該款項(xiàng)金額巨大，雙方為首次合作，同時經(jīng)過對買家信息、溝通記錄、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息等進(jìn)行交叉驗(yàn)證，最終我們向客戶分析了其中的交易風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并告知客戶無法使用我們的賬戶進(jìn)行外貿(mào)收款?！?/p>
姚偉春表示，在反洗錢風(fēng)控方面，事前監(jiān)控重要性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于事后追溯，很多第三方支付機(jī)構(gòu)收到巨額罰單就是因?yàn)樵诘谝徊健虑翱蛻羯矸葑R別就出現(xiàn)了問題。相比之下，XTransfer創(chuàng)立伊始就將風(fēng)控系統(tǒng)納入到產(chǎn)品運(yùn)行的底層架構(gòu)中，包括智能信息洞察系統(tǒng)和智能決策分析系統(tǒng)在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理兩大核心系統(tǒng)模塊，從而快速識別交易風(fēng)險(xiǎn)，截?cái)嘟灰祖溌罚_?？蛻裘抗P交易的合規(guī)性。
隨著科技不斷發(fā)展和交易場景及風(fēng)險(xiǎn)趨勢的不斷變化，洗錢手法也在不斷迭代，監(jiān)管部門亦在不斷優(yōu)化監(jiān)管方式，強(qiáng)化協(xié)作配合。XTransfer也將持續(xù)加大對反洗錢風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施的投入，發(fā)揮跨境金融支付企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，為中小微企業(yè)的全球展業(yè)提供更加專業(yè)安全的風(fēng)控服務(wù)，促進(jìn)整個生態(tài)的健康發(fā)展。
編輯：海洋