2020-05-13 7:14:17
第一，普惠金融發(fā)展的內(nèi)生性問題是參與的金融機(jī)構(gòu)存在良莠不齊的情況。國有大行政策傾斜力度大，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，亦在國內(nèi)銀行改革前線，具有較強(qiáng)的普惠金融適應(yīng)性。相比而言，一些地方農(nóng)商行，客戶規(guī)模小，數(shù)字化改革程度較淺，信貸風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也較弱，因此在實(shí)現(xiàn)對(duì)下沉市場的普惠金融過程中有時(shí)會(huì)稍顯力不從心。
第二，從征信角度來看，普惠金融推進(jìn)的難點(diǎn)亦在于其欲覆蓋的眾多小微企業(yè)會(huì)存在征信不健全的情況。在過去，我們國家對(duì)于信用體系的建設(shè)認(rèn)識(shí)程度較低，以中國和美國為例。從2016年的數(shù)據(jù)來看，中國的征信覆蓋率僅為28%，而美國可以達(dá)到92%。中國的小微企業(yè)很多都是“信用白戶”，而小微企業(yè)之“微”決定了它的流動(dòng)性緊張與資金鏈脆弱，因此普惠金融之困亦在于小微企業(yè)信用難獲認(rèn)可。
以上兩大痛點(diǎn)造成了普惠金融發(fā)展的阻礙。但隨著近年來云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，基于這些技術(shù)的金融科技對(duì)紓解目前普惠金融難題似乎起到了前所未有的“療效”。相較于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)改善方案而言，金融科技的介入可以改善過去一直存在的市場主體之間的信息不對(duì)稱問題，這對(duì)于提高普惠金融推動(dòng)的效率起著至關(guān)重要的作用。它縮小了地方農(nóng)商行與大行的實(shí)際差距，也縮短了金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的距離。金融科技推動(dòng)了普惠金融實(shí)際意義上地一次大的進(jìn)步。
而這個(gè)過程中，金融科技的主要產(chǎn)出方即是近些年如雨后春筍般成長起來的金融科技公司。金融科技公司，擔(dān)負(fù)的是金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的橋梁，同時(shí)，也創(chuàng)造性地實(shí)現(xiàn)了金融與科技的有機(jī)融合。這對(duì)于中國的金融生態(tài)而言具有重大的意義。百融云創(chuàng)，作為中國第一批成長起來的頭部金融科技公司，在中國的普惠金融重塑上亦擔(dān)當(dāng)了中流砥柱的角色。
在解決小微企業(yè)征信難題的過程中。百融云創(chuàng)積極以科技完善小微企業(yè)的信用重塑，運(yùn)用供應(yīng)鏈金融和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的形式為小微企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)信貸調(diào)研的環(huán)節(jié)中增分。通過控制供應(yīng)鏈上物流、資金流、信息流，有效降低金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間信息不對(duì)稱，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)融資服務(wù)的積極性。通過協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的資金籌集與現(xiàn)金流進(jìn)行統(tǒng)籌安排，最大化地降低供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)成本，有效地提升了整條供應(yīng)鏈競爭力。百融云創(chuàng)創(chuàng)新構(gòu)建的“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”模式，已與金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)平臺(tái)建立了良好的合作，有效促進(jìn)了快消、紡織品、塑化、三農(nóng)等鏈條上中小微企業(yè)的發(fā)展。
未來，百融云創(chuàng)還將再接再厲，將更多地科技創(chuàng)新應(yīng)用到金融場景當(dāng)中，為中國地普惠金融開展貢獻(xiàn)更多地能量。
來源：北國網(wǎng)
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編輯：楊文博