2020-01-03 6:36:24
為樹(shù)立正確的金融投資觀念，提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，打擊防范非法集資活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者切身利益，傳化支付積極踐行社會(huì)責(zé)任，發(fā)展普惠金融，本期傳化支付就來(lái)帶大家了解一下什么是非法集資，應(yīng)該怎樣避開(kāi)。
一、什么是非法集資
非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式；向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。
二、非法集資的危害觸目驚心
一是擾亂了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。非法集資活動(dòng)以高回報(bào)為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。
二是嚴(yán)重?fù)p害群眾利益，影響社會(huì)穩(wěn)定。非法集資有很強(qiáng)的欺騙性，容易蔓延，犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉(zhuǎn)移、隱匿，使受害者（多數(shù)是下崗工人、離退休人員）損失慘重，極易引發(fā)群體事件，甚至危害社會(huì)穩(wěn)定。
三是損害了政府的聲譽(yù)和形象。
三、非法集資的主要特征
1、承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。
2、編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。
3、混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。
4、裝點(diǎn)門(mén)面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。
5、利用網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。
6、利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體。
四、非法集資有哪些形式
1、通過(guò)發(fā)行有價(jià)證券、會(huì)員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。
2、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資。
3、利用民間會(huì)社形式進(jìn)行非法集資。
4、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。
5、以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資。
6、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
7、利用果園或莊園開(kāi)發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。
8、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。
9、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
10、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
五、非法集資的新手段
近期，人民銀行通報(bào)了部分地區(qū)出現(xiàn)的非法集資的新手段，主要有以下幾種：
一是設(shè)立與金融機(jī)構(gòu)名稱相類似的空殼公司，誘導(dǎo)社會(huì)公眾投資。
二是以私募股權(quán)投資基金、黃金等金融投資為名的非法集資。
三是以會(huì)員組織名義詐騙公眾資金。
四是以實(shí)業(yè)投資或銀行抵押貸款為名非法吸收公眾資金。
與傳統(tǒng)的非法集資犯罪手段相比，這些新型的作案方式無(wú)論是隱蔽性，還是欺騙性都更加強(qiáng)烈，所以當(dāng)您和您的家人、親朋好友遇到類似的情況時(shí)要更加小心，必要時(shí)可以向公安機(jī)關(guān)求助。
六、有效防范非法集資的四大方法
1、認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。
2、正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
3、增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。
4、增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。
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編輯：楊文博