2019-12-09 6:54:22
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險漸漸發(fā)展成為一個新的趨勢，依靠“低保費，高保額”，“幾百元保費，數(shù)百萬保障”的口號吸引了眾多消費者。
但，許多消費者沒有意識到，這些看似便宜的保險大多是消費型的短期保險而非保障型的長期保險。
長期保險(long period insurance )是“短期保險”的對稱。指保險期限超過1年的保險。投保人與保險人訂立的保險合同期限一般以1年為基準，凡超過1年的稱為長期保險。如常見的保至XX歲，保終身的保險。僅僅幾天、幾個月、一年的則屬于短期保險，大部分互聯(lián)網(wǎng)保險都是消費型短期保險，客戶只能獲得短期保障。
長期保險確認承保后會為客戶提供長期保障，保障一直持續(xù)到約定年歲或終身，提供的保障不會因被保人身體健康狀況的變化而變動，就算保險產(chǎn)品停售，保障依然持續(xù)有效，客戶不用有未來的擔(dān)心。
而短期保險則不同，常見的短期險通常以一年為界限，一年過后，短險到期就需要續(xù)保，而短期產(chǎn)品不穩(wěn)定性高，往往會面臨產(chǎn)品停售的風(fēng)險。
如果產(chǎn)品停售，消費者就不能續(xù)保，個人保障就會變成“裸奔”狀態(tài)，這時候又要耗費時間精力去另外選擇新的投保產(chǎn)品，重新經(jīng)歷等待期，更重要的是，如果過去一年內(nèi)身體健康狀況有變化，此時不一定能夠重新投保。
從保費上來看，短險的當(dāng)前價格可能比長險的價格更便宜。但是從長遠角度看，長險的保費是恒定不變的，每年年繳保費是保險公司經(jīng)過計算將費用平攤到繳費期后得出的，客戶年輕的時候多交保費以彌補年老時少交的保費。
而短險則不同，年齡是影響保費的重要因素。短險的價格每一年都會根據(jù)被保人的年齡和健康狀況重新計算，會隨著年齡的增長而增長。等到年老時，經(jīng)濟能力下降，保費卻逐年上漲，到時候再想要去買長險也來不及了。
而且長險的繳費期通常為20年或30年，越早投保享受的保障期間越長；而短險是每年交一次，如果從20歲開始投保，按照平均壽命80歲計算，至少要繳費60年。購買短險最終所交的總保費不見得會比長險更低。
終身重疾險類似于買房子，按揭了20-30年，這套房子歸我所有，更優(yōu)惠的是，我在按揭過程中就算生了大病、輕癥，房子也歸我所有。而短險則類似于租房子，簽一年租一年，第二年什么價格出租，租不租，房東說了算。
有可能我已經(jīng)連續(xù)簽約了十幾次，房東突然不租了，這時候我想去買房子（終身重疾險），一看價格太貴了，買不起。
最可怕的是我在這十幾年間身體健康狀況變差了，血壓高了，有結(jié)節(jié)了，就算我有錢去買房了（終身重疾險），也沒有人愿意給我提供產(chǎn)品。
保險師提醒：對于沒有“房子”（重疾保障）的人來說，先擁有一套住房（重疾保障）是剛性需求。先要解決基本保障，再在此基礎(chǔ)上追求改善房，進一步提高保障，追求美好生活。
來源：全球財經(jīng)網(wǎng)
聲明：
1、中國周刊網(wǎng)所有自采新聞（含圖片)，未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載或鏡像，授權(quán)轉(zhuǎn)載應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)使用，并注明來源。
2、部分內(nèi)容轉(zhuǎn)自其他媒體，轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其真實性負責(zé)。
3、如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其他問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的，請在30日內(nèi)進行。
編輯：楊文博