2020-06-02 15:11:57 來源：搜狐
本次直播精彩實錄來了
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主持人:單獨談到金融,或是科技,大家都是比較清楚是什么,而談到金融科技,雖然新聞及媒體報道有諸多的提及,但到底什么是金融科技呢?
張勁:金融科技是技術驅動的金融創(chuàng)新,旨在運用現(xiàn)代化科技成果改造、創(chuàng)新金融產品、經營模式、業(yè)務流程等,推動金融發(fā)展提質增效。在新一輪科技革命和產業(yè)變革的背景下,金融科技蓬勃發(fā)展,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網等信息技術與金融業(yè)務深度融合,為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。
堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展,加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應用,已成為國家深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力、打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的內在需要和重要選擇。
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主持人:金融科技的出現(xiàn),其實也是在重塑我們現(xiàn)存的價值鏈,同時也代表了經濟未來的發(fā)展方向。那么金融科技如此重要,從國家層面來講,金融科技究竟有什么作用呢?
張勁:金融科技具有4點重要意義。首先,金融科技成為推動金融轉型升級的新引擎。借助機器學習、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術,金融科技能簡化供需雙方交易環(huán)節(jié),降低資金融通邊際成本,開辟觸達客戶全新途徑,推動金融機構在盈利模式、業(yè)務形態(tài)、資產負債、信貸關系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化,不斷增強核心競爭力,為金融業(yè)轉型升級持續(xù)賦能。
其次,金融科技成為金融服務實體經濟的新途徑。發(fā)展金融科技能夠快速捕捉數(shù)字經濟時代市場需求變化,有效增加和完善金融產品供給,助力供給側結構性改革。運用先進科技手段對企業(yè)經營運行數(shù)據(jù)進行建模分析,實時監(jiān)測資金流、信息流和物流,為資源合理配置提供科學依據(jù),引導資金從高污染、高能耗的產能過剩產業(yè)流向高科技、高附加值的新興產業(yè),推動實體經濟健康可持續(xù)發(fā)展。
再次,金融科技成為促進普惠金融發(fā)展的新機遇。通過金融科技不斷縮小數(shù)字鴻溝,解決普惠金融發(fā)展面臨的成本較高、 收益不足、效率和安全難以兼顧等問題,助力金融機構降低服務門檻和成本,將金融服務融入民生應用場景。
最后,金融科技成為防范化解金融風險的新利器。運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術建立金融風控模型,有效甄別高風險交易,智能感知異常交易,實現(xiàn)風險早識別、早預警、早處置,提升金融風險技防能力。運用數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議、智能風控平臺等監(jiān)管科技手段,推動金融監(jiān)管模式由事后監(jiān)管向事前、事中監(jiān)管轉變,有效解決信息不對稱問題,消除信息壁壘,緩解監(jiān)管時滯,提升金融監(jiān)管效率。
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主持人:您剛才提到了四點金融科技的重要價值:也就是新引擎、新途徑、新機遇、新利器。張總,那您看,我們國家現(xiàn)在也在鼓勵創(chuàng)新,鼓勵科技發(fā)展,我們公司本身也是金融科技的一員,那國家對金融科技這個板塊有哪些鼓勵性的政策呢?
張勁:2019年9月,央行官方正式發(fā)布了《 金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》。文件提出三年發(fā)展目標:到2021年,建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”,進一步增強金融業(yè)科技應用能力,實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展,明顯增強人民群眾對數(shù)字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度,使我國金融科技發(fā)展居于國際領先水平。
同時,《北京市促進金融科技發(fā)展規(guī)劃(2018年-2022年)》(以下簡稱《金融科技規(guī)劃》)也在2018年10月22日正式印發(fā)。以上指導文件有效明確未來我國金融科技發(fā)展的指導思想、基本原則、發(fā)展目標、重點任務和保障措施。
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主持人:那從您的角度看,金融科技對數(shù)字生活有著什么樣促進作用呢?有請您為我們解讀一下。
張勁:疫情沖擊讓生產生活在線化成為共識,也給服務業(yè)數(shù)字化按下了快進鍵。例如:今年3月螞蟻金服宣布,打造支付寶數(shù)字生活開放平臺,聚焦服務業(yè)數(shù)字化。服務業(yè)數(shù)字化是數(shù)字經濟發(fā)展的關鍵,大量服務業(yè)還沒有互聯(lián)網化,沒有數(shù)字化。同時一站式數(shù)字化服務平臺也給消費者數(shù)字生活體驗提供更多便捷和選擇。
數(shù)字化的技術、管理、文化、理念等廣泛應用到疫情治理、貿易、金融、教育、行政管理,以及農業(yè)、工業(yè)、服務業(yè)等產業(yè)生態(tài)多個方面,促使人們的生命觀念、生活方式、“慢消費”的生活模式、多種網鏈模式等發(fā)生深刻地變革。
主持人:疫情沒有暫停鍵,但是金融服務不能停。那未來,數(shù)字化轉型將會呈現(xiàn)一個什么樣的發(fā)展態(tài)勢呢?也請您和我們分享一下。
張勁:未來數(shù)字化轉型將進入一個新的發(fā)展階段,正在出現(xiàn)以下趨勢:
科技趨勢:5G、物聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能信息技術及非信息技術的各種技術綜合應用,使綜合技術應用的數(shù)字化深入社會各個方面。
管理趨勢:將各種新技術應用到管理過程,形成傳統(tǒng)管理向現(xiàn)代精細化管理,這里涉及到企業(yè)管理、社區(qū)管理、產業(yè)管理、社會組織管理、政府管理的多層次領域。
產業(yè)趨勢:將新理念、新技術、新管理、新文化促進傳統(tǒng)產業(yè)向現(xiàn)代產業(yè)的跨越和升級,形成一二三產業(yè)融合、協(xié)同發(fā)展的產業(yè)鏈趨勢。
營銷趨勢:數(shù)字化轉型促進各類商業(yè)行為的精準化營銷趨勢,這就是以市場和消費者為導向的“拉式供應鏈”,從而促進由推式供應鏈向拉式供應鏈的迅速轉型。
文化趨勢:繼承傳統(tǒng)文化,吸收西方文化,創(chuàng)造新文化,促進文化的繁榮和時尚化趨勢,真正讓文化成為和諧社會的重要內容,文化與經濟、文化與社會、文化與科技融合發(fā)展。
生活趨勢:“慢生活”方式出現(xiàn)將逐漸取代“快經濟”的生活方式,將實現(xiàn)以“以慢消費為主體的高質量消費”,即實現(xiàn)由快到慢、快慢適度、品質好、品牌優(yōu)的可持續(xù)消費的新的生活方式趨勢。
主持人:疫情期間,我們可以切實體會到互聯(lián)網平臺的的強大力量,很多事情我們都可以通過線上進行,比如遠程辦公啊,智能配送等等,這也是數(shù)字生活、科技的力量帶給我們老百姓工作和生活的一些便捷。
張勁:此次疫情凸顯了互聯(lián)網平臺的作用,它們不但加速了中國服務業(yè)的全面數(shù)字化,也用新業(yè)態(tài)創(chuàng)造了大量的靈活就業(yè)崗位,成為中國穩(wěn)就業(yè)、靈活就業(yè)的新引擎。”疫情終會過去,但“數(shù)字生活”卻會一直延續(xù),成為人們的習慣,這將是服務業(yè)轉型升級的絕佳機會,數(shù)字生活平臺正在為服務業(yè)的數(shù)字化轉型建設新基礎設施。生活化成為金融科技與數(shù)字科技之間的橋梁和紐帶。從這個角度來看,金融科技與數(shù)字科技的終極融合將會在生活化上。
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主持人:我們剛才聊到了金融科技中的科技,那接下來我們來聊一聊金融科技中的金融。其實無論是傳統(tǒng)金融行業(yè),像銀行/證券等,還是近些年新興的依托于互聯(lián)網技術的互聯(lián)網金融行業(yè),金融的魅力在于對風險的合理控制。張總,那也請您為我們分享一下,金融科技是如何為金融安全進行保駕護航的呢?這點也是直播間的朋友們最為關注的一個話題。
張勁:金融是國家重要的核心競爭力所在,是我們支援配制和宏觀調控的重要工具,金融安全是國家安全的重要組成部分,是經濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎。習近平總書記指出,防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題,要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置,科學防范、早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置,著力防范化解重點領域風險,著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。
金融科技深刻改變了金融業(yè)的創(chuàng)新思維與經營理念,金融機構紛紛將其上升至戰(zhàn)略高度。金融科技在提升金融服務質量、優(yōu)化金融生態(tài)格局的同時,也面臨一些問題和挑戰(zhàn)。金融機構要正確處理安全與發(fā)展的關系,堅持合規(guī)經營,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。要推動新時代金融科技朝著行穩(wěn)致遠的方向發(fā)展,就必須走安全可控之路、正本清源之路、綜合治理之路。
2020年5月18日,人民銀行2020年科技工作電視電話會議在北京召開。深入分析了當前面臨的形勢與挑戰(zhàn),央行提出:金融數(shù)字化轉型迫切,金融網絡安全形勢更為嚴峻,加強科技支撐,深入開展“數(shù)字央行”建設,提升金融服務水平和金融監(jiān)管能力;加強金融業(yè)網絡安全和信息化統(tǒng)籌指導,推動落實金融領域密碼應用與創(chuàng)新發(fā)展,筑牢金融網絡安全屏障。
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主持人:正如您所說,金融科技安全非同小可,那對于金融科技面臨的一些信息安全風險,我們有什么比較好的應對策略呢?或者說,如何把握鼓勵金融科技創(chuàng)新與防范金融科技風險之間這樣的一個平衡呢?
張勁:隨著金融科技的快速發(fā)展,其規(guī)模和交易量的不斷上升,對金融科技的信息技術安全提出了更高的要求和標準。當前,金融科技發(fā)展面臨著網絡安全、平臺安全和信息與數(shù)據(jù)安全等多種信息技術安全風險隱患,一旦發(fā)生安全風險,不但威脅到用戶的利益,也會給金融科技企業(yè)本身帶來巨大的損失,破壞整個行業(yè)的發(fā)展,甚至還會帶來系統(tǒng)性金融風險。
相關的應對策略
首先,構建金融科技信息技術安全制度體系。建立與完善金融科技監(jiān)管的法律法規(guī);加強金融科技信息安全技術體系建設;建設金融科技信息安全風險評估應急體系;
其次,構建金融科技信息技術安全風險防范與內控體系。提升金融科技的信息安全風險防范與應對能力;加強內部控制體系建設;通過新技術與新業(yè)務來提高金融科技信息安全風險的防范能力;
最后,構建金融科技信息技術安全的消費者保護體系;加大對投資者的風險宣傳和消費者保護的力度;加強用戶信息安全教育;通過法律與自律保護用戶的隱私與數(shù)據(jù)。
總之,金融科技的信息技術安全需要政府、企業(yè)和社會等各方的共同參與和共同努力,積極采用法律、法規(guī)、技術和教育等多重手段措施,共同建立一個安全的金融科技生態(tài)環(huán)境,推動我國金融科技的健康持續(xù)發(fā)展。
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主持人:我們所處的信息時代正闊步發(fā)展,在享受信息化社會所帶來的智能、高效、便捷的同時,信息安全也值得我們所有人關注。兩會也剛剛結束,網上也有很多關于兩會的熱議話題,那今年兩會在安全議題方面,您有什么最新信息可以和我們分享的么?
張勁:近期2020年全國兩會開幕,來自科技互聯(lián)網行業(yè)的代表、委員積極建言獻策,5G、工業(yè)互聯(lián)網、個人數(shù)據(jù)保護、網絡安全新挑戰(zhàn)成為他們共同關注的熱點話題。隨著新基建進一步促進網絡空間與物理空間的連通和融合,加快了“大安全”時代的來臨。網絡安全不再只影響虛擬空間,而是擴展到了現(xiàn)實世界,對國家安全、社會安全、人身安全造成嚴重影響。因此,必須要在新基建推進過程中同步部署。應當加強5G安全的頂層設計,制定《國家5G安全戰(zhàn)略》。
有行業(yè)代表建議一是要運用整體思維,規(guī)劃新基建網絡安全防護體系頂層設計;二是要同步建設新基建的安全基礎設施,聚焦新基建安全防護能力構建;三是要強化大數(shù)據(jù)平臺安全,實現(xiàn)安全的大數(shù)據(jù)協(xié)同計算;四是要開展常態(tài)化網絡安全攻防對抗演習,持續(xù)檢驗和提升新基建安全能力。
編輯：楊文博